Facebook Marketplace의 Zelle 사기: 이를 식별하고 피하는 방법배우기 소액결제: IRS에 세금을 체납한 경우 해야 할 일
높은 손실 및 낮은 환급 – Zelle의 P2P 금융 네트워크는 JP Morgan Chase, Bank of America, Capital One, PNC Bank, Truist, US Bank 및 Wells Fargo를 포함한 7개 주요 은행이 소유하고 있습니다. 이러한 상황에서 엄청난 양의 손실과 드문 환불 사례로 인해 미국 국회의원이자 소비자 감시 기관인 소비자 금융 보호국(CFPB)의 조사가 촉발되었습니다.
2022년 9월, 엘리자베스 워렌 상원의원과 다른 의원들은 2021년에만 Zelle 사용자가 다양한 사기로 인해 약 4억 4천만 달러의 손실을 입은 것으로 추정되는 조사에 착수했습니다. 워렌의 2022년 10월 보고서에 따르면 조사에서 전체 데이터를 제공한 3개 은행이 모든 사기 청구의 10% 미만을 배상했습니다.
사기 환급에 대한 모호한 경계 – 역사적으로 은행은 소비자가 정부 기관, 은행, 의료 제공자 또는 법 집행 기관을 사칭하는 사기꾼에게 지불을 승인하는 이체 관련 사기에 대한 환불을 피해 왔습니다. 그러나 은행과 신용 조합은 카드 스키밍을 통해 수행된 결제와 같은 승인되지 않은 결제에 대해 상환하도록 요구하는 연방 규정을 준수합니다.
사기의 피해자가 되는 것은 실망스럽고 실망스러운 경험이 될 수 있습니다. 온라인 사기, 투자 사기, 사기성 판매 등 돈을 돌려받을 가능성을 높이기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 이 가이드는 귀하가 자금을 회수하기 위해 취할 수 있는 조치에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다.
사기를 당했다는 사실을 깨달았을 때 신속하게 행동하는 것이 가장 중요합니다. 조치를 빨리 취할수록 돈을 회수할 확률이 높아집니다. 즉시 은행, 신용카드사, 결제 서비스 제공업체에 연락해 사기 행위를 신고하세요. 거래 날짜, 금액, 사기꾼에 대한 정보 등 모든 관련 세부정보를 제공하세요.
법 집행 기관에 연락 – 당국이 온라인 사기꾼을 추적하고 체포하는 것은 어려울 수 있지만 사건을 법 집행 기관에 신고하는 것은 여전히 중요합니다. 지역 경찰에 불만 사항을 접수하고 가능한 한 많은 정보를 제공하십시오. 이는 귀하의 경우에 도움이 될 뿐만 아니라 향후 조사에 도움이 될 수 있는 더 큰 데이터베이스에 기여합니다.
증거 수집 – 이메일, 메시지, 영수증 및 기타 문서를 포함하여 사기와 관련된 모든 증거를 수집하십시오. 관련 대화 및 거래의 스크린샷을 찍으세요. 이 정보는 법 집행 기관, 금융 기관 또는 소비자 보호 기관과 협력할 때 유용할 수 있습니다.
소비자 보호 기관에 알리기 – 미국 연방거래위원회(FTC)와 같은 소비자 보호 기관에 사기 행위를 신고하세요. 이러한 기관은 사기 행위를 추적하고 조사하며 귀하의 신고는 사기꾼에 대한 소송을 제기하는 데 도움이 될 수 있습니다. 해당 웹사이트를 방문하거나 직접 연락하여 불만 사항을 접수하십시오.
은행이나 신용 카드 회사에 문의하십시오 – 사기가 귀하의 은행 계좌나 신용 카드에 대한 승인되지 않은 거래와 관련된 경우 즉시 금융 기관에 연락하십시오. 그들은 청구를 취소하거나 거래를 보류할 수도 있습니다. 수집한 모든 증거를 그들에게 제공할 준비를 하십시오.
거래 분쟁 – 대부분의 신용카드 회사와 결제 처리업체에는 분쟁 해결 프로세스가 있습니다. 사기 거래에 대한 분쟁을 제기하고 상황을 설명하고 수집한 증거를 제공하세요. 이로 인해 조사가 진행되는 동안 임시 환불이 이루어질 수 있습니다.
지불 거절 보호 사용 – 신용 카드로 결제한 경우 지불 거절 보호를 받을 수 있습니다. 이를 통해 청구에 대해 이의를 제기하고 잠재적으로 자금을 회수할 수 있습니다. 지불 거절에 관한 신용 카드 회사의 구체적인 정책을 확인하고 그에 따른 절차를 따르십시오.
계정을 보호하십시오 – 추가 무단 액세스를 방지하려면 온라인 계정에서 비밀번호를 변경하고 2단계 인증을 활성화하십시오. 사기꾼은 여러 계정을 손상시키려고 시도할 수 있으므로 이메일 제공업체 및 기타 관련 서비스에 사기에 대해 알리십시오.
복구 사기를 조심하세요 – 사기 피해를 입은 후 자금 회수에 도움을 준다고 주장하는 소위 “복구” 서비스의 표적이 될 수 있습니다. 이러한 서비스 중 일부는 그 자체로 사기이므로 주의하십시오. 복구 서비스를 철저하게 조사하고 해당 서비스에 참여하기 전에 법적 조언을 구하는 것을 고려하십시오.
법적 조언을 받으십시오 – 사기에 상당한 금액이 관련된 경우 변호사와 상담하는 것을 고려하십시오. 그들은 귀하가 이용할 수 있는 법적 옵션에 대한 지침을 제공할 수 있으며 사기꾼에 대한 법적 조치를 취하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
사기꾼이 Zelle과 같은 결제 앱을 통해 이체를 승인하도록 소비자를 속이면 경계가 모호해집니다. 이 문제에 대한 작년 의회 청문회에서 JP Morgan Chase의 CEO인 Jamie Dimon은 은행이 승인된 이체에 대해 환불을 발행하도록 요구하는 것이 불합리할 것이라는 우려를 공유했습니다. 관련된 다른 은행들도 승인된 이체에 대한 책임이 사기꾼을 조장하고 그 과정에서 은행에 수십억 달러의 비용을 초래할 것이라는 우려를 표명했습니다.
사기로 인해 손실된 돈을 되찾는 것은 어려운 일이지만, 신속하고 정보에 입각한 조치를 취하면 사기 가능성이 크게 높아집니다. 사건을 법 집행 기관, 금융 기관, 소비자 보호 기관에 신고하고 증거를 수집하고 분쟁 해결 절차를 따르면 돈을 돌려받을 가능성을 극대화할 수 있습니다. 또한, 항상 주의를 기울이고 계정을 보호하기 위한 조치를 취하면 향후 사기를 예방하는 데 도움이 될 수 있습니다. 복잡하거나 어려운 상황에 처해 있는 경우 법적 조언을 구하는 것이 항상 선택 사항이라는 점을 기억하십시오.