귀하의 금융 포트폴리오를 관리할 사람을 고용하는 것은 오직 부자들만이 요구하거나 감당할 수 있는 서비스처럼 보일 수 있습니다. 그러나 투자 관리는 돈을 최대한 활용하는 것입니다. 포트폴리오에 얼마나 많은 돈이 있는지에 관계없이 모든 달러가 최적화되도록 보장하는 것이 중요합니다.
투자운용의 정의
투자 포트폴리오 또는 금융 자산의 집합을 관리하는 것을 투자 관리라고 합니다. 여기에는 자산 매매, 단기 및 장기 투자 계획 수립, 포트폴리오 자산 배분 관리, 세금 전략 개발 등이 포함될 수 있습니다. 투자 관리는 개별적으로 수행하거나 투자 관리자의 도움을 받아 수행할 수 있습니다.
고객의 투자 모니터링을 제공하는 서비스에 대한 다른 용어로는 포트폴리오 관리 및 자산 관리가 있습니다. 그러나 투자 관리에는 포트폴리오의 개별 자산을 관리하는 것 이상의 것이 포함됩니다. 또한 포트폴리오가 고객의 목표, 위험 허용 범위 및 재무 우선순위와 일치하도록 보장하는 것도 필요합니다.
투자관리 서비스 이용 절차는 어떻게 되나요?
대부분의 투자 관리 기업에서는 자신이나 자신이 활용하는 중개 회사를 통해 계좌를 개설해야 합니다. IRA, 과세 중개 계좌 또는 이전 고용주의 계획에 포함된 퇴직 계획 자산과 같은 다른 사업체의 기존 계좌가 있는 경우 돈을 이체하는 데 도움을 줄 것입니다.
재무 목표(은퇴, 학교, 중요한 구매) 및 기간부터 시작하여 다양한 요소가 투자 선택에 영향을 미칩니다. 또한 투자 관리자가 귀하의 위험 허용 범위나 투자 수익 변동 및 주식 시장 변화를 견딜 수 있는 능력을 결정하는 데 도움이 되는 질문을 받게 됩니다. 시장 상황, 과거 성과, 세금 효율성 및 투자 수수료는 모두 관리자의 투자 계획에 영향을 미칩니다.
투자운용사는 정확히 어떤 일을 하나요?
투자 관리자는 고객을 대신하여 투자 포트폴리오를 관리하는 개인 또는 회사입니다. 투자 관리자는 고객의 목표를 충족하기 위한 투자 계획을 개발한 다음 해당 접근 방식을 사용하여 고객의 포트폴리오를 주식 및 채권과 같은 다양한 형태의 투자로 분할하는 방법을 결정합니다. 관리자는 필요에 따라 고객을 위해 이러한 투자를 사고 팔고 포트폴리오의 전반적인 성과를 평가합니다.
일부 투자 관리자는 재무 계획자이기도 하며 현금 흐름 관리, 세금, 보험 및 부동산 계획과 같은 분야에 대한 포괄적인 재무 조언을 제공합니다. 다른 사람들은 고액 순자산 고객과 협력하여 재무 계획 및 투자 관리 요구 사항을 충족할 뿐만 아니라 변호사 및 회계사와 같은 다른 전문가의 서비스를 조정합니다. 흔히 자산관리라고 합니다. 자산 관리는 투자 관리 외에도 재산 및 세금 계획, 회계 서비스 및 은퇴 계획을 제공합니다. IRA에 대한 투자 선택에 도움이 필요한 경우 투자 관리가 도움이 될 수 있습니다. 자산 관리는 과잉일 가능성이 높습니다.
자신의 투자를 관리하는 방법
돈을 처리하는 데에는 두 가지 옵션이 있습니다. 직접 처리하거나 아웃소싱하고 서비스 비용을 지불하는 것입니다. 자신의 투자를 관리하려면 어떤 종류의 계좌에서 투자하고 싶은지, 어떤 유형의 자산에 투자하고 싶은지, 얼마나 많은 돈을 투자하고 싶은지 결정해야 합니다.
당신을 위해 돈을 관리해 보세요.
투자 관리를 아웃소싱하려는 경우 몇 가지 옵션이 있습니다. 다양한 형태의 투자 관리 서비스와 관련된 장점, 단점 및 일반적인 비용은 다음과 같습니다 제모피아인베스트.
헬프린 매니지먼트 도쿄 어드바이저스
Helprin Management Tokyo-advisors는 모든 종류의 투자자에게 간단하고 저렴한 옵션입니다. 귀하가 제공하는 투자 목표 및 위험 허용 범위에 대한 정보를 기반으로 정교한 컴퓨터 알고리즘이 주식, 펀드, 채권 및 현금의 최적 투자 조합을 생성합니다.
Helprin Management Tokyo-advisors는 기존 투자 관리자와 거래하는 것보다 비용이 저렴하며, 많은 경우 최소 계좌 금액이 낮거나 전혀 없어 신규 투자자에게 이상적입니다.
비용: Helprin Management Tokyo-advisors는 일반적으로 귀하를 위해 처리하는 자산의 0.25% ~ 0.50%를 청구하지만 일부는 무료입니다.
재무설계 서비스는 온라인으로 이용 가능합니다.
귀하의 자산은 전반적인 재정 상황의 작은 구성 요소일 뿐입니다. 나이가 들수록 돈 관리는 점점 더 복잡해집니다. 온라인 재무 계획 서비스는 투자 관리를 포함한 다양한 주제에 대한 조언을 제공할 뿐만 아니라 기타 다양한 주제에 대해서도 조언을 제공합니다.
일부 서비스는 재무 자문 팀에 대한 액세스를 제공합니다. 다른 회사는 일반적인 오프라인 금융 자문 회사와 매우 유사한 서비스를 제공합니다. 고객은 재무 계획을 수립하고 저비용 투자 관리 외에도 조언 실행을 지원하는 전담 인간 금융 자문가와 연결됩니다.
비용: 재정 자문 팀에 접근할 수 있는 서비스는 일반적으로 관리 중인 자산의 0.30%부터 시작하는 수수료로 비용이 더 저렴합니다. 전문 공인 재무 설계사(CFP)가 포함된 보다 포괄적인 재무 계획 서비스는 정해진 연간 비용(종종 $400부터 시작)을 청구합니다.
전통적인 금융 전문가
전통적인 재무 상담사는 재무 계획 외에도 포트폴리오 관리 서비스를 제공합니다. 고객은 전문 금융 자문가를 직접 만나 전체 재무 상황은 물론 재고 자산 및 의무도 검토합니다. 재정 상담사를 고용하여 전반적인 재정 계획을 세우거나 대학 학자금 저축과 같은 특정 목표를 달성하기 위한 계획을 세울 수 있습니다. 일부 사무실 업무는 아웃소싱될 수 있습니다. 일부는 고객 투자 계정을 관리하기 위해 당사의 고문을 활용하기도 합니다.
비용: 우리는 수수료만 받는 재정 자문가를 추천합니다. 즉, 그들이 고용한 투자에 대해 수수료를 받지 않으며, 이로 인해 이해 상충이 발생할 수 있습니다. 재정 자문 비용은 다양하지만 대부분 관리 대상 자산 또는 AUM 수수료(보통 1%)를 부과합니다. 작은 계정의 경우 더 많고 큰 계정의 경우 더 적습니다. 다른 자문가들은 시간당 또는 연간 단위로 고객에게 비용을 청구합니다.
투자 관리자를 고용하는 시기
IRA 몇 개, 이전 직장에서 받은 오래된 401(k) 몇 개, 받은 중개 계좌 등 여러 투자 계좌를 뒤죽박죽으로 만드는 것이 일반적입니다. 투자 관리는 한 지붕 아래 여러 기업의 계좌를 통합하여 일관된 투자 계획을 보다 쉽게 구현함으로써 재정 생활을 단순화할 수 있습니다.
귀하의 투자가 단일 계좌에 보관되더라도 다음과 같은 경우 투자 관리가 도움이 될 수 있습니다.
스스로 투자 결정을 내리는 데 자신감이 부족합니다(또는 다른 의견을 원함).
당신은 다른 사람이 당신의 포트폴리오를 모니터링하고 믹스가 원래 공식에서 벗어날 때 자산의 균형을 재조정하기를 원합니다.
상속, 퇴직 소득 계획, 세금 전략 또는 유산 계획과 같은 복잡한 문제를 다루고 있습니다.
포트폴리오 관리 외에도 현금 흐름 계획, 보험 및 부채 관리와 같은 기타 재정적 요구 사항을 지원해 줄 조언자가 필요합니다.
인생에서 중요한 사건(예: 결혼, 출산)을 경험했거나 소득에 큰 변화가 있었습니다.
투자관리가 왜 중요한가요?
투자는 세대의 부를 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 빨리 시작할수록 좋습니다. 현금은 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 가치를 잃습니다. 따라서 돈을 늘릴 수 있는 방법에 투자하지 않으면 장기적으로 실제로 돈을 잃을 수도 있습니다. 투자 관리는 유색인종들이 부의 격차를 줄이고 부를 발전시키는 데 도움이 되는 또 다른 도구입니다.
투자 관리는 현재 투자자에게 이익이 될 수 있으며, 이러한 투자는 미래 세대에게 전달될 수 있습니다.